주식 수익률 계산기로 매도 세금 확인하는 법(삼전 100주 비교)

📈 주식 수익률 계산기로 매도 시 세금까지 확인하는 법

💰 주식 매도 시 세금 구조 한눈에 정리

주식을 팔 때 내야 하는 세금은 국내주식과 해외주식이 완전히 달라요. 국내 상장주식(코스피·코스닥)은 일반 개인투자자 기준으로 양도소득세가 없어요. 대신 매도할 때마다 ‘증권거래세’를 내야 해요. 2026년 기준 코스피는 0.03%(증권거래세) + 0.15%(농어촌특별세) = 실효세율 0.18%, 코스닥은 0.20%(증권거래세만, 농특세 없음)예요.

숫자로 볼게요. 코스피 주식을 5,000만 원어치 매도하면 증권거래세 0.18%인 9만 원이 나가요. 코스닥이면 0.20%인 10만 원이에요. 이건 수익이 났든 손실이 났든 매도 금액에 대해 무조건 부과돼요. 수익이 0원이어도 팔기만 하면 세금을 내야 하는 구조예요.

예외적으로 국내 상장주식에도 양도소득세가 붙는 경우가 있어요. ‘대주주’에 해당하면 양도소득세를 내야 해요. 2026년 기준 대주주 판정 기준은 종목당 보유금액 50억 원 이상이에요. 대부분의 개인투자자는 해당하지 않지만, 고액 투자자라면 반드시 확인해야 해요. 대주주 양도세율은 과세표준 3억 원 이하 22%, 3억 초과 27.5%(지방소득세 포함)예요.

해외주식은 구조가 다르게 생겼어요. 연간 양도차익이 250만 원을 넘으면 초과분에 대해 22%(양도소득세 20% + 지방소득세 2%)를 내야 해요. 예를 들어 미국주식으로 1,000만 원 수익이 나면 250만 원 공제 후 750만 원 × 22% = 165만 원이 세금이에요. 수익의 16.5%를 세금으로 내는 셈이에요.

금융투자소득세(금투세)는 2024년 12월 국회에서 폐지가 확정됐어요. 그래서 2026년 현재 일반 개인투자자가 국내 상장주식을 팔 때 양도소득세는 없어요. 다만 정치권에서 재도입 논의가 간간이 나오고 있으니 향후 변동 가능성은 있어요. 지금 기준으로는 국내주식은 증권거래세만, 해외주식은 양도세 22%가 핵심이에요.

📊 국내주식 vs 해외주식 매도 세금 비교

※ 출처: 국세청, 증권거래세법 시행령 (2026년 1월 기준)

🖥 주식 수익률 계산기 사용법 (숫자 예시)

삼성전자 주식을 예시로 실제 계산해볼게요. 2025년 3월에 삼성전자 100주를 주당 6만 원에 매수했다고 가정해요. 총 매수금액은 600만 원이에요. 2026년 4월에 주당 7만 8,000원으로 올라서 전량 매도한다면 매도금액은 780만 원이에요. 매매차익은 780만 – 600만 = 180만 원이에요.

수익률은 (180만 ÷ 600만) × 100 = 30%예요. 여기까지는 대부분 알고 계실 거예요. 문제는 ‘실질 수익률’이에요. 코스피 증권거래세 0.18%를 매도금액 780만 원에 적용하면 세금이 14,040원이에요. 매수·매도 수수료(증권사 0.015% 기준)가 매수 900원 + 매도 1,170원 = 2,070원이에요. 세금+수수료 합계 16,110원을 빼면 실질 수익은 1,783,890원이에요.

실질 수익률은 (1,783,890 ÷ 6,000,000) × 100 = 29.73%예요. 명목 수익률 30%에서 0.27%포인트 줄어든 거예요. 이 정도면 큰 차이가 아닌 것 같지만, 매도금액이 커질수록 금액 차이는 확 벌어져요. 5,000만 원어치를 매도하면 증권거래세만 9만 원, 수수료까지 합치면 10만 원이 넘어요.

계산기 사용법은 간단해요. 인베스팅닷컴 이익 계산기(kr.investing.com/tools/profit-calculator)에 접속해서 종목 검색 → 매수가·매도가·수량 입력하면 수익률과 손익이 자동으로 나와요. 웹툴(webtool.cusis.net) 주식 수익률 계산기는 수수료율까지 입력할 수 있어서 실질 수익률이 바로 나오는 게 장점이에요.

KSD 증권정보포털(seibro.or.kr) 수익률 계산기는 ETF·ETN 포함 종목별 과거 투자 수익률을 조회할 수 있어요. 투자 시점과 금액을 넣으면 현재 기준 평가금액과 수익률이 나와요. 과거에 “그때 샀으면 얼마 벌었을까?” 시뮬레이션할 때도 유용해요.

📊 삼성전자 매매 계산 예시 (100주)

※ 증권사 수수료 0.015%는 주요 증권사 온라인 기준 평균치. 증권사별로 0.003~0.25% 차이 있음

🇰🇷 국내주식 매도 세금 계산 (실전 숫자)

국내 상장주식 일반 투자자의 세금은 증권거래세 하나예요. 2026년 변경된 세율을 정확히 짚어드릴게요. 코스피(유가증권시장)는 증권거래세 0.03% + 농어촌특별세 0.15% = 합산 0.18%예요. 코스닥은 증권거래세 0.20%(농특세 없음)예요. 2025년까지는 코스피 0.03%+0.15%, 코스닥 0.15%였는데, 2026년부터 코스닥이 0.05%p 올라서 0.20%가 됐어요.

매도 금액별로 세금을 계산해볼게요. 코스닥 주식 1,000만 원어치를 매도하면 세금은 1,000만 × 0.20% = 2만 원이에요. 3,000만 원 매도 시 6만 원, 5,000만 원이면 10만 원, 1억 원이면 20만 원이에요. 금액이 커도 세율이 동일하니까 비례해서 늘어나요.

단타 매매를 자주 하는 분은 거래세 부담이 크게 느껴져요. 월 20회 매매하고 회당 평균 매도금액이 500만 원이라면, 한 달 거래세만 500만 × 0.20% × 20회 = 20만 원이에요. 1년이면 240만 원이에요. 수익이 나든 안 나든 이 금액은 매도할 때마다 무조건 나가니까, 빈번한 매매일수록 거래세가 수익을 갉아먹어요.

대주주 해당 여부도 확인해야 해요. 2026년 기준 종목당 보유금액 50억 원 이상이면 대주주로 분류돼요. 대주주 양도세 계산을 숫자로 해볼게요. 종목당 60억 원어치 보유 → 70억 원에 전량 매도 → 양도차익 10억 원 → 기본공제 250만 원 차감 → 과세표준 9억 7,500만 원 → 3억까지 20%, 나머지 6억 7,500만 원에 25% 적용 → 산출세액 약 2억 2,875만 원 + 지방소득세 10% → 합계 약 2억 5,163만 원이에요.

국내 사용자 리뷰를 분석해보니, 대주주 기준이 종목당 50억 원으로 올라가면서 대부분의 개인투자자는 해당하지 않게 됐어요. 다만 특정 중소형주를 집중 보유하거나, 가족 합산 시 50억을 넘을 수 있으니 연말에 보유금액을 꼭 확인하세요. 기준일은 매년 12월 31일이에요.

📊 국내주식 매도 금액별 세금 비교 (2026년)

※ 일반 개인투자자(비대주주) 기준. 대주주(종목당 50억↑)는 별도 양도세 과세

🌍 해외주식 양도소득세 계산 (1,000만 원 수익 예시)

해외주식 양도소득세 계산을 숫자로 정확하게 해볼게요. 미국주식에서 연간 양도차익 1,000만 원이 발생한 경우예요. 먼저 기본공제 250만 원을 빼요. 과세표준은 1,000만 – 250만 = 750만 원이에요. 여기에 세율 22%(양도세 20% + 지방소득세 2%)를 곱하면 세금은 750만 × 22% = 165만 원이에요.

수익 규모별로 세금을 더 계산해볼게요. 양도차익 500만 원이면 (500만 – 250만) × 22% = 55만 원이에요. 2,000만 원이면 (2,000만 – 250만) × 22% = 385만 원이에요. 5,000만 원이면 (5,000만 – 250만) × 22% = 1,045만 원이에요. 수익의 약 16.5~20.9%를 세금으로 내는 구조예요. 수익이 클수록 250만 원 공제의 비중이 줄어서 실효세율이 22%에 가까워져요.

핵심은 ‘손익통산’이에요. A 종목에서 1,500만 원 수익이 나고, B 종목에서 500만 원 손실이 났다면, 두 종목 손익을 합산해서 순수익 1,000만 원에 대해서만 세금을 내요. 손익통산 없이 A만 신고하면 (1,500만 – 250만) × 22% = 275만 원인데, 통산하면 165만 원이에요. 110만 원이나 절약되는 거예요.

신고 시기는 매도한 다음 해 5월이에요. 2025년에 매도한 해외주식 수익은 2026년 5월 1일~6월 1일까지 종합소득세 신고 때 양도소득세를 같이 신고해요. 대부분의 증권사에서 ‘양도세 대행 신고’ 서비스를 무료로 제공하니까 활용하면 편해요. 홈택스에서 직접 신고도 가능해요.

환율도 계산에 영향을 줘요. 해외주식 양도차익은 원화 환산 기준이에요. 달러로 수익이 나도 매수 시점과 매도 시점의 환율이 다르면 원화 환산 차익이 달라져요. 예를 들어 1,000달러 수익이 났는데 매도 시 환율이 1,400원이면 원화 차익은 140만 원이에요. 환율이 1,300원이었으면 130만 원이에요. 10만 원 차이가 세금에도 반영돼요.

📊 해외주식 수익별 양도세 계산표

※ 양도소득세 20% + 지방소득세 2% = 22%. 손익통산 적용 전 기준. 증권사 수수료·환전수수료 별도

🔢 수수료까지 반영한 실질 수익률 계산법

실질 수익률을 정확하게 계산하려면 세금 + 매매 수수료 + 환전 수수료(해외주식)를 모두 빼야 해요. 국내주식과 해외주식 각각 실전 숫자로 계산해볼게요. 먼저 국내주식 코스닥 종목을 2,000만 원에 매수 → 2,600만 원에 매도한 경우예요.

매매차익은 600만 원, 명목 수익률 30%예요. 증권거래세 2,600만 × 0.20% = 52,000원이에요. 매수 수수료 2,000만 × 0.015% = 3,000원, 매도 수수료 2,600만 × 0.015% = 3,900원이에요. 총 비용 58,900원을 빼면 실질 수익 5,941,100원, 실질 수익률 29.71%예요. 국내주식은 양도세가 없으니 비용이 적어요.

해외주식은 완전히 달라져요. 같은 조건(매수 2,000만 원 → 매도 2,600만 원, 차익 600만 원)으로 미국주식을 계산할게요. 양도세 (600만 – 250만) × 22% = 77만 원이에요. 매수 수수료 2,000만 × 0.07% = 14,000원, 매도 수수료 2,600만 × 0.07% = 18,200원이에요. 환전 수수료 약 0.2%(우대 적용)로 매수 시 4만 원 + 매도 시 5만 2천 원 = 9만 2천 원이에요.

해외주식 총 비용을 합산하면 양도세 77만 + 수수료 3만 2,200원 + 환전수수료 9만 2,000원 = 약 89만 4,200원이에요. 실질 수익은 600만 – 89만 4,200 = 510만 5,800원이에요. 실질 수익률은 25.53%예요. 명목 30%에서 4.47%포인트나 줄어든 거예요. 이 차이를 모르면 “세후에 이것밖에 안 남아?” 하고 당황하게 돼요.

내가 생각했을 때 이 비교가 핵심이에요. 같은 30% 수익이라도 국내주식은 실질 29.71%, 해외주식은 실질 25.53%로 4.18%포인트 차이가 나요. 600만 원 수익 기준 국내는 5만 9천 원만 빠지는데, 해외는 89만 원이 빠져요. 해외주식 투자 시에는 반드시 세후 수익률로 판단해야 해요.

📊 국내 vs 해외 실질 수익률 비교 (매수 2,000만 → 매도 2,600만)

※ 국내 수수료 0.015%, 해외 수수료 0.07%, 환전 우대 0.2% 적용. 증권사별 상이

🛡 세금 줄이는 절세 전략 4가지

첫 번째는 손익통산이에요. 해외주식에서 수익이 나면 같은 해에 손실 종목을 같이 매도해서 차익을 줄이는 방법이에요. A종목 수익 1,500만 원 + B종목 손실 500만 원 = 순수익 1,000만 원이 돼요. 세금이 275만 원에서 165만 원으로 110만 원 줄어요. 연말 전에 미실현 손실 종목을 점검하고 전략적으로 매도하세요.

두 번째는 250만 원 이하로 수익 관리예요. 연간 양도차익이 250만 원 이하면 세금이 0원이에요. 수익이 300만 원쯤 예상되면 올해 일부만 매도하고 나머지는 다음 해에 매도하면 두 해 다 비과세가 가능해요. 예를 들어 올해 240만 원, 내년 60만 원으로 나누면 세금 0원이에요. 한꺼번에 팔면 (300만 – 250만) × 22% = 11만 원이에요.

세 번째는 증권사 수수료·환전수수료 최소화예요. 증권사별로 국내주식 수수료는 0.003~0.25%, 해외주식은 0.07~0.25%까지 차이가 커요. 이벤트 기간에는 수수료 0원인 곳도 있어요. 환전 수수료도 95% 우대를 적용받으면 거의 0에 가까워요. 5,000만 원 매도 시 수수료 0.25%면 12만 5천 원인데, 0.015%면 7,500원이에요. 차이가 11만 7,500원이나 돼요.

네 번째는 ISA(개인종합자산관리) 계좌 활용이에요. ISA 계좌 내에서 발생한 수익은 비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원)까지 세금이 0원이에요. 한도 초과분도 9.9% 분리과세라서 일반 양도세 22%보다 절반 이상 유리해요. 국내 ETF·펀드 투자 시 ISA를 적극 활용하면 상당한 절세 효과가 있어요.

국내 사용자 리뷰를 분석해보니, 이 4가지 전략 중 손익통산을 활용한 분들의 절세 효과가 가장 컸어요. 연말에 포트폴리오를 점검하고 손실 종목을 전략적으로 매도하는 것만으로 연 50~200만 원의 세금을 절약한 사례가 많았어요. 계산기로 시뮬레이션해보면 최적의 매도 시점을 찾을 수 있어요.

📊 절세 전략별 효과 비교 (해외주식 1,000만 원 수익 기준)

※ 분할 매도는 올해 500만 + 내년 500만 기준. ISA는 국내 ETF·펀드 적용 시